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May 20 Tue 2008 17:19
外匯入門重點(看完有問題再問)
第一步要做什麼. 這個問題實在太多人問了 ， 在此乾脆把步驟打成一篇外匯投資的步驟 ， 看完即使你不投資 ， 也能有些收穫
1.第一步要做啥~~~~當然是開戶啦
開存摺要先存入一點錢吧 ， 外匯怎麼玩 像台銀是100美金(銀行優惠總整理) ， 不過100美元在開戶之後可以換回來 ， 所以也不算花費啦 ， 開戶之後你要怎樣存就隨便你了 ， 美金100就夠了 ， 可以去開開看 ， 到時會給你另一本存摺(台幣和外幣不一樣) ， 會多一本外幣存摺 ， 可以存多國外幣(不用一種硬幣一本)
2.我自己用台銀網路銀行(利率多0.1%)
這是他的優惠(其他bank也有) ， 辦理一個月期(含)以上之外匯定期存款（不限幣別），即按本行牌告利率加0.10%計息，逾等值美金10萬元時，依牌告利率加0.15%計息。外幣結購(售)匯率：維持 美金優惠3分、其他幣別優惠掛牌匯率的0.2%
一角= 0.1元 ， 一分 = 0.01元
也就是定存一個月以上利息若是5.3%就變5.4% ， 買美金如果是32.46 ， 就變成32.43 ， 賣如果是32.46就變成32.49 ， 如果進出量大的話 ， 優勢會更明顯 ， 手續費就是換匯的匯差了
其他銀行也有不同的優惠 ， 但有期限的限制 ， 在此僅舉例台銀 ， 不同的銀行有不同的操作貨幣 ， 像聯邦銀行的美元 ， 加幣 ， 富邦銀行的日幣等等 ， 最好挑選各項貨幣都有優惠的銀行 ， 因為外幣操作不可能一直都投資一種貨幣 ， 如果A銀行的歐元有優惠 ， B銀行的英鎊有優惠 ， 每次投資資金都要在銀行間轉換 ， 外匯怎麼玩 那會是很麻煩的 ， 有時不得已還要轉帳外幣 ， 另收手續費 ， 非常不划算
外幣投資注重的是匯差 ， 利率的影響通常遠小於匯差 ， 選擇銀行建議以 買賣匯差小 和 具備網銀操作優惠掛牌價 的銀行為主
3.就算要定存一年 ， 也建議改成每個月定存 ， 到期再網路續約 ， 這樣每個月利息都會變成下個月的本金再去滾利 息 ， 這樣才有複利到
4.外幣投資重點在於進出場的時間要抓準 ， 然後耐心是很重要的 ， 周線圖上一個波段跑下來的獲利3~10%沒問題 ， (去年有次級房貸的風暴 ， 操作會變的比較困難 ， 風險會比較高 ， 不過也不是只有外匯高 ， 跟stock和fund比起來 ， 算是較低的投資商品了) ， 常聽到的6~7%是年利率喔 ， 不是月利率 ， 不然大家就都存銀行了 ， 銀行這樣玩早就倒光了
5.基本上 ， 台灣的bank幾乎都是不限額度及0手續費
不過買外幣有 即期賣出和即期買入 ， 這兩者之間就有匯差了 ， 等於是變相的手續費 ， 你 會看到銀行掛牌
例如美金
現金匯率 買入32.095 賣出32.637
即期匯率 買入32.395 賣出32.495
如果我要向銀行買1000美金 ， 從銀行角度來看
就是看 即期 賣出 32.495 ， 我要拿出 32.495 x 1000 =32495
來換取銀行給的1000美金
即期賣出就是銀行賣外幣給你放到戶頭
買了以後會放在存款簿 ， 這樣叫做 即期 的方式
如果要領出來就要叫現金買入或現金賣出了
如果只要管理 ， 那就是"即期" ， 並不會真的拿到美鈔
接著看利率
定期存款(%) 7 天 14 天 21 天 1 個月
美金 (USD) 1.700 3.300 3.300 3.300
我舉例1個月3.3%的意義
假如你存100元美金到銀行
存一個月定存 ， 定存就是期限之內那筆錢銀行可以運用
換句話說 ， 你有一個月無法控制那筆錢 ， 時間到了才能領錢
至於領多少錢呢
100 x 3.3% / 12 = 0.275 元 (3.3%是年利率 ， 定存一個月要除12)
利息加本金可領回100+0.275 = 100.275元美金
利息看來不會很多 ， 但那可是美金喔
如果用 即期匯率 買入32.395 賣出32.495來看
你花了100美元 = 100 x 32.495 = 3249.5 台幣
放一個月就賺了 0.275 x 32.395 = 8.9台幣
跟台幣比起來 ， 就有小賺了(匯率會變動 ， 數據僅供舉例)
至於常聽到的 賺了利息 賺了匯差 意思請看
假設96年12月1日定存1000美金一年 ， 當天匯兌為32.4元.年利率3.55%
假如美金貶值 匯兌為30元
USD$ 1035.5 * 30 = NT$ 31065 元 (這就是賺了利息 ， 賠了匯差)
假如美金升值 匯兌為34元
USD$ 1035.5 * 34 = NT$ 35207 元 (這就賺了利息 ， 也賺了匯差)
既然定存了外匯 ， 目標就是賺匯率兼利率 ， 當然 ， 要達到此目標要做些功課
外匯市場是全球交易量最大的單一市場 ， 金額量進出最大 ， 幾乎沒有人可以控制 ， 要預測到半年後甚至一年後 ， 準確度有多少 ， 相信任何專家也沒敢保證 ( 嚴格來說投資只有贏家沒有專家 )
外幣沒有最佳獲利的結束點 ， 你可能一星期內就獲利 ， 也可能要佈線很長 ， 不過可以賺利率 ， 這個blog的操作主要是 觀察線圖 來推測走勢 ， 把可能的走勢預先想好 ， 針對不同的走勢變化做好各種策略來應對 ， 達到( 獲利/風險 )的最大值
8.數據計算解釋
當你看到這句"澳幣今日只要在US$0.8840~0.8800持穩"
0.89是US$0.89的意思,意思是一元澳幣等於0.89美元
澳幣0.89如何計算會是28.5 ?
現在的美元對台幣的匯價大概是32.46
澳幣US$0.外匯怎麼玩 8800 X 32.46=28.56
日幣110要如何計算成匯率?
美元對日幣110.00要轉換成日幣對台幣的匯價計算方式是
32.46 / 110.00= NT$0.2950
遠期外匯 比較冷門 ， 但還是說明一下
遠期外匯 為一般進出口廠商最常使用的外匯避險工具，當廠商預期在未來的時間有外匯的收支時，可透過買賣遠期外匯的方式鎖定外匯的風險，如此便可專注於本業經營方面，不致因外匯匯率的變動而侵蝕本業的獲利。而遠期外匯的匯率是反應台幣與外幣的利差，並非銀行對未來匯率的預測，故當外匯銀行報出遠期外匯匯率的價格低於即期外匯匯率的價格時，此是反應目前外幣的利率高於台幣的利率， 並非代表外匯銀行預期將來台幣將升值 。
儘管我講的多有道理 ， 都建議你自己分析判斷後再做決定 ， 我是用自己的經驗來處理不時發生的變化 ， 對錯只能由時間來證明 ， 信者恆信 ， 媒體的報導 ， 商場的訊息 ， 即使同一天 ， 不同的人還是會有不同的看法 ， 不知道他們做了多少研究 ， 或是人云亦云 ， 我能掌握多少線索說多少話 ， 由您自行判斷線索的真假 ， 最後提醒你 ， 分散買 ， 而且每次買不能佔總投資額的太多比例 ， 看到有把握的區段再投入 ， 還有最重要的" 耐心的等待 "
外匯怎麼玩？你需要知道的高收益玩法！
外匯怎麼玩？記住這四個口訣，這樣玩外匯才有高收益！外匯貨幣種類多，投資者可以選擇主流貨幣作主要交易，主流貨幣對優匯率波動大，意味著盈利更多；投資者還要以順勢交易為主，順勢交易風險比逆勢交易小，盈利空間也更大。如果妳碰上震蕩行情，可以同時佈置多空單，待行情明朗之後，選擇持有正確方向的交易單，能避免錯過機會。但無論妳用何種辦法投資外匯，謹記選擇 限價平台 嚴格設置止損，唯有此法才能真正控制外匯投資風險。
外匯投資攻略：新手完整入門教學，外幣買賣該注意的基本觀念和投資方式！
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外匯、外幣，傻傻分不清楚？
- 外匯（Foreign Exchange）：泛指一切跟外幣金融延伸商品，包括外幣現鈔、外幣存款、外匯保證金、外幣票據、外幣支付憑證、外幣有價證券…
- 外幣（Foreign Currencies）：單純指外幣現鈔，例如台幣、日元、美金、英鎊、澳幣…
- 「為了出國旅遊」：國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯。
- 「為了避險保值」：在銀行開設外幣戶頭，用即期匯率進行買賣，並領取外幣利息。
- 「為了投資用途」：外匯保證金槓桿交易，透過合適的外匯保證金交易商來操作。
銀行機場換匯：「為了出國旅遊」
根據交通部觀光局的資料顯示，國人在 2018 年的年出國人次高達 1600 外匯怎麼玩 萬，也是老百姓參與外匯市場最常見的動機：
在國內銀行兌換外幣
在國外用信用卡交易刷卡
在機場跟國外交易所換匯
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購買外幣存摺：「為了避險保值」
- 2018/08/14，土耳其的貨幣「里拉」突跌 20 %以上，一夕之間成為購買名牌商品最便宜的國家(資訊來源)
- 2018年，美國聯準會不斷升息，美元一枝獨秀，全年度共計上漲了 4.4 % (資訊來源)
- 2020年，因新冠肺炎疫情影響，各國政府紛紛祭出降息及 QE 政策，銀行的利率也因此受到影響
像是 2020 新冠肺炎疫情，美國 FED 大幅度降息及祭出紓困政策，導致台灣各銀行的美元利率紛紛調降，同時影響到貸款利率(降低)。
在銀行開立外幣戶頭
額外補充：「資產配置」
- 一鍵完成資產平衡，每個人都可以學會的資產配置法－AOA、AOR、AOK
- 黃金投資攻略：理解影響金價漲跌的因素 | 四種黃金商品入門介紹
- 石油投資攻略：五大石油公司超過 10% 殖利率配息，全球存股達人的長期首選！
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外匯保證金：「為了投資用途」
- 外匯的波動較小，一般都 0.2 ~ 0.外匯怎麼玩 5%左右，一天若超過 1% 以上就算非常大
- 外匯市場極容易受到消息面所影響，尤其是各國央行政策
- 若基於「短期賺匯差」的投資目的，大多數的人會選擇「外匯保證金」方式來投資
這裡談到的「外匯保證金」，概念跟期貨非常類似，也就是投資者能進行槓桿交易，
- 外匯投資攻略：什麼是外匯保證金？如何在外匯交易商開戶？差價合約(CFDs)又是什麼？
- 外匯保證金投資入門：貨幣對、如何判斷做多還做空、隔夜利息的收取跟給予？
- 今天：歐元兌美元 = 1.1000
- 七天後：歐元兌美元 = 1.1200 (漲幅 1.82 %)
無槓桿投資
正常狀況下，我在今天投資一萬美元，那獲利就跟漲幅 1.82% 一樣，也就是 182 美元。
雖然看起來很少，但同時我所承受的風險也相當低，如果歐元兌美元跌了 1%，那我的浮虧也只有 1%
有槓桿投資(25倍槓桿)
但如果我今天採取 25 倍的槓桿交易，意味著我是跟交易商借一筆錢，來進行融資交易，
因此在這種情境下，我的獲利會變成 25 倍，也就是 4550 美元，
但同樣地，我所承受的風險也會跟著成長，如果今天歐元兌美元反而跌 1%，那我就會瞬間浮虧 25%。
外匯保證金交易，需要非常小心謹慎！
一般的外匯保證金交易商(如MT4、eToro)，會提供投資者彈性的槓桿選擇(1 ~ 400 倍都有)，就跟菜刀一樣，端看投資者如何去運用。
由於這類交易操作較為複雜，在不熟悉保證金交易的狀況下，盡量不要開過高的槓桿；因為是保證金交易，當市場波動劇烈、或有黑天鵝事件發生時，極容易造成虧損大於投資金額的狀況(同樣易發生在期貨、選擇權的投資上)，這時券商就會要求用戶追加保證金，否則就會予以平倉。
- 2 ~ 10 倍：一般正常人可以承受的風險範圍，也是我最推薦的槓桿範圍
- 20 ~ 50 倍：中高風險的投資策略可以採取，投入金額不宜過多，別超過你投資金額的 10%
- 100 ~ 400 倍：盡量別碰
外匯保證金交易商
很多人會選擇能串接 MT4 的國際規模的交易商平台(如 IG、ATFX)，而我所使用交易商平台是 eToro，
原因是 eToro 除了外匯以外，還可以同時投資美股、美債、ETF、黃金、石油...這些多元商品，對我個人「資產配置需求」來說是最方便的方式，
- 美股、ETF：要去海外券商 (複委託) 外匯怎麼玩 開戶
- 黃金：要去銀行開黃金存摺
- 外匯：要開一個能交易 MT4 的帳戶
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關於 eToro 的介紹，我過去有寫過一些文章，可以作為參考：
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外匯投資－結論
- 「為了出國旅遊」：國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯
- 「為了避險保值」：在銀行開設外幣戶頭，用即期匯率進行買賣，並領取外幣利息
- 「為了投資用途」：外匯保證金槓桿交易，透過合適的外匯保證金交易商來操作
免責聲明： 本文不含任何投資建議，且所有交易皆存在風險，CFD(差價合約產品) 涉及高槓桿和高風險；虧損可能超過您的投資金額，請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。