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理財金字塔

家庭财务规划金字塔是北美一种广泛被认可的家庭财务规划模式。其核心就是把自己不能控制、但可以对家庭财务导致困难的因素优先考虑。这包括人寿保险、伤残保险、医疗保险、重大疾病保险以及遗嘱书。这是金字塔的基础。在其之上是可控制的家庭开支与储蓄的规划,包括住房、教育、养老、债务偿还等。最后考虑的是高风险也可能高回报的投资,如股市和高风险基金投资等,是金字塔的顶部。

理財金字塔

基石層——主要是用於家庭的基本生活保障和風險防範。在理財規劃中應占家庭總收入的10%—30%。主要包括儲蓄、保險、國債等較爲寬鬆、穩健的理財產品,它是建立理財規劃的基石,其特徵表現爲風險低、流動性強、收益也低。比如銀行存款,靈活性強,以備不時之需;一般的商業保險,是對社會保險的補充,能夠對風險有更爲全面的覆蓋。

保值層——主要是預防家庭財富貶值和對抗財富縮水。合理配置應占家庭總收入的20%—90%。主要包括企業債券、金融債券、優先股、各類基金等年期、風險、回報都偏中等的投資產品,其特徵表現爲流動性低。比如企業債券,收益較高,但前提是要了解發行主體和企業的信用評級,找到匹配的風險和收益。

增值層——主要是幫助家庭獲得更多財富和更品質的生活。建議合理配置比例爲占家庭總收入的0%—50%。主要包括股票、期貨、房產等具有進取性的投資產品,其特徵表現爲收益高、風險大,用以在不影響基本生活品質的前提下,博取高收益。比如期貨,人稱天使與魔鬼的綜合體,深度考驗投資者對市場的了解和認知。

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理財金字塔

合理的理财,可以为你的家庭保驾护航。 谁都不希望资金贬值,钱越来越不值钱。 理财金字塔,是搭建个人和家庭理财结构的一种有效方法。 对一个家庭而言,合理的资产配置,首先需要留足现金类资产和保障类资产,保证家庭正常生活和运转,然后将可以用于.

回顾过去一年多,我们的视频里给大家介绍过很多次的401k,IRA,backdoor 理財金字塔 Roth IRA, 529计划等一系列的省税的手段和省税的账户。年底了,我们应该做点什么税务上的优化呢?到底应该做才能最大力度的省税呢?今天的视频咱们就来聊.

理財金字塔

如今,盛宴已无法持续,市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。

理财金字塔

理财金字塔的原理是: 最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。

| 532型

| 433型

| 442型

三座金字塔明确投资理财套路

I 第一座金字塔,是投资目标的金字塔。

这一点小编是非常认同的。投资是为了让自己的资产更好地保值增值,而不是一场莽然的冒险游戏。

I 第二座金字塔,是投资风险的金字塔。

只不过,把时间放宽到10年左右的周期来看的话,你会发现投资理财是一场马拉松,一次或几次的冲刺并不能真正解决问题。

I 第三座金字塔,是很多朋友此前肯定都有所了解的“资产配置金字塔”。

所以运用这三座金字塔的逻辑,是在明确自己的投资属性和偏好之后,先确定自己的目标,再适配相应的投资方式和产品,最后完成合理的资产搭配。